【宏觀(guān)洞見(jiàn)】新政策引領(lǐng)金融機構做強綠色金融 服務(wù)美麗中國建設

新華財經(jīng)北京10月17日電（分析師王欣蕾）10月12日，中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監管總局、中國證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用 服務(wù)美麗中國建設的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），從加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度、提升綠色金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力、豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、強化實(shí)施保障四方面發(fā)力，做好綠色金融大文章，服務(wù)建設美麗中國。為提升綠色金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，進(jìn)一步支撐美麗中國建設，《意見(jiàn)》引導金融機構立足職能定位，優(yōu)化綠色金融服務(wù)，健全金融機構內部管理體系，強化綠色融資支持，推動(dòng)綠色金融與科技金融、數字金融協(xié)同發(fā)展。

一、堅守主責主業(yè)強化綠色融資支持，提升綠色金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力

“立足職能定位，優(yōu)化綠色金融服務(wù)”被擺在“提升綠色金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力”的首位，凸顯“堅守主責主位，發(fā)揮差異化優(yōu)勢引導金融資源服務(wù)美麗中國建設”的政策要求?！兑庖?jiàn)》對政策性銀行、國有大行、股份制商業(yè)銀行、中小銀行、保險機構、證券基金類(lèi)機構分類(lèi)作出指引：政策性開(kāi)發(fā)性金融機構要突出功能屬性，結合主責主業(yè)靠前發(fā)力，充分發(fā)揮政策性開(kāi)發(fā)性金融對美麗中國重大項目建設的融資支持作用；國有大行要發(fā)揮領(lǐng)頭雁和主力軍作用，完善綠色金融工作機制，不斷提升美麗中國建設融資對接效率；股份制商業(yè)銀行要根據自身稟賦培養優(yōu)勢和強項，做優(yōu)做強綠色金融服務(wù)品牌；中小銀行要立足當地開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，聚焦特定領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)，提升綠色金融業(yè)務(wù)質(zhì)量；保險機構要健全綠色保險服務(wù)體系，建立綠色保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新，增加服務(wù)供給，提供一攬子風(fēng)險減量與損失保障保險方案；證券基金類(lèi)機構要遵循綠色投資理念，培養長(cháng)期價(jià)值投資取向，樹(shù)立綠色投資行為規范。

在立足職能定位優(yōu)化綠色金融服務(wù)、健全金融機構內部管理體系的基礎上，《意見(jiàn)》從綠色信貸、綠色債券、信用評級、綠色資產(chǎn)證券化、綠色產(chǎn)業(yè)引導基金等方面引導金融機構強化綠色融資支持，服務(wù)美麗中國建設。信貸支持方面，《意見(jiàn)》鼓勵金融機構積極開(kāi)展項目融資需求對接，深入挖掘環(huán)境權益價(jià)值，合理確定資產(chǎn)評估價(jià)值和抵質(zhì)押率。綠色債券方面，《意見(jiàn)》支持信用評級機構充分運用企業(yè)依法披露的環(huán)境信息，為綠色債券發(fā)行提供評級服務(wù)，支持符合條件的企業(yè)發(fā)行綠色債券和轉型債券，支持試點(diǎn)發(fā)行美麗河湖、美麗海灣建設主題債券，募集資金加大美麗中國建設項目投資?！兑庖?jiàn)》積極發(fā)揮政府投資基金撬動(dòng)作用，引導社會(huì )資本投入美麗中國建設?；鹜顿Y方面，《意見(jiàn)》發(fā)揮基金投資關(guān)鍵作用，引導社會(huì )資本投入美麗中國建設；支持符合清潔能源等條件的環(huán)?；A設施項目合規發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金產(chǎn)品。

二、政策性銀行運用開(kāi)發(fā)性政策性金融工具服務(wù)美麗中國建設

根據2024年8月發(fā)布的《國家開(kāi)發(fā)銀行做好綠色金融大文章行動(dòng)方案》，國開(kāi)行立足基礎設施銀行的核心職能，主要做商業(yè)性金融機構做不了、干不好的業(yè)務(wù)，按市場(chǎng)化、法制化原則，持續加大對基礎設施綠色發(fā)展和低碳轉型的金融支持力度，致力于推動(dòng)交通運輸、物流、能源水利、城鄉建設等基礎設施領(lǐng)域的綠色低碳發(fā)展、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉型升級，以及區域生態(tài)自然保護和協(xié)調發(fā)展。

國開(kāi)行的主責主業(yè)是以市場(chǎng)運作為基本模式，以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則，以中長(cháng)期投融資為載體，運用政策性貸款、國開(kāi)基礎設施投資基金、發(fā)行專(zhuān)項金融債、補充基建重大項目資本金、專(zhuān)項債項目資本金過(guò)橋貸款、財政貼息等政策性開(kāi)發(fā)性金融工具，服務(wù)于基礎設施建設、現代化產(chǎn)業(yè)體系建設、國家區域戰略實(shí)施、全面鄉村振興、支持綠色發(fā)展。

國開(kāi)行積極服務(wù)發(fā)展方式綠色轉型，支持大江大河大湖綜合治理和生態(tài)修復、中小河流治理、農村水系綜合整治，推動(dòng)生態(tài)環(huán)境導向開(kāi)發(fā)（EOD）模式走深走實(shí)。國開(kāi)行加大綠色金融供給，綠色信貸增量擴面，綠色債券發(fā)行增量保持高位，重點(diǎn)服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、環(huán)境基礎設施建設、綠色技術(shù)創(chuàng )新和國家儲備林建設。綠色信貸方面，2023年，國開(kāi)行發(fā)放綠色貸款6748億元；截至2023年末，綠色貸款余額超過(guò)2.5萬(wàn)億元。2024年1-7月，國開(kāi)行發(fā)放綠色貸款超過(guò)2900億元，貸款增速高于全行各項貸款增速。綠色債券方面，2023年，國開(kāi)行發(fā)行“長(cháng)江大保護及綠色發(fā)展”“氣候投融資”等綠色金融債券210億元。2024年8月，國開(kāi)行成功發(fā)行120億元綠色金融債券，為期三年，發(fā)行利率1.63%，認購倍數3.08倍，募集資金將全部用于節能環(huán)保、清潔能源和基礎設施綠色升級領(lǐng)域的重點(diǎn)項目。

農業(yè)發(fā)展銀行作為服務(wù)鄉村振興、建設農業(yè)強國的政策性銀行，發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)要引導金融資源全力服務(wù)“三農”工作，并全力服務(wù)區域協(xié)調發(fā)展、生態(tài)文明建設等國家戰略。農發(fā)行聚焦“三農”綠色發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域加大綠色信貸支持力度，積極探索碳排放權等可量化交易的綠色低碳權益擔保方式，以及生態(tài)環(huán)境導向的開(kāi)發(fā)（EOD）、特定地域單元生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值（VEP）等模式，加快構建綠色籌資體系，有序引導社會(huì )資本進(jìn)入綠色金融領(lǐng)域。綠色信貸方面，2023年，農發(fā)行聚焦“三農”綠色發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，累計投放綠色貸款7922億元；截至2023年末，農發(fā)行綠色貸款余額2.39萬(wàn)億元，占全國綠色貸款的8%。綠色債券方面，2023年農發(fā)行全年累計發(fā)行綠色債券200億元；截至2023年末，農發(fā)行已累計認證發(fā)行境內綠色債券995.2億元人民幣，發(fā)行境外綠色債券5億歐元、25億元人民幣，存量綠色債券200億元。

三、國有大行和股份制銀行積極推動(dòng)綠色信貸和綠色債券增量擴面

六大國有銀行深入挖掘和培育綠色信貸市場(chǎng)，綠色貸款規模與增量領(lǐng)先同業(yè)。2023年末，工商銀行綠色貸款余額近5.4萬(wàn)億元，比2022年末增加近1.4萬(wàn)億元；農業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額4.05萬(wàn)億元，比2022年末增加1.35萬(wàn)億元，增幅50.1%；中國銀行境內綠色信貸余額折合人民幣3.11萬(wàn)億元，比2022年末增長(cháng)56.34%；建設銀行綠色貸款余額3.88萬(wàn)億元，較2022年增加1.13萬(wàn)億元，增幅41.19%；交通銀行境內銀行機構綠色貸款余額8220.42億元，較2022年末增加1866.1億元，增幅29.37%；郵儲銀行綠色貸款余額6378.78億元，較2022年末增長(cháng)28.46%。

股份制銀行聚焦綠色產(chǎn)業(yè)賽道加大信貸投放，北京銀行、民生銀行等綠色信貸增量擴面。其中，北京銀行積極支持清潔能源、節能減排、清潔生產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)，加大信貸投放力度。2023年末，北京銀行綠色貸款余額1560.47億元，較年初增長(cháng)41.47%。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額324.73億元，節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額219.55億元，清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)98.42億元。民生銀行大力引導信貸資源投向清潔能源、綠色制造等傳統綠色產(chǎn)業(yè)和綠色服務(wù)、污水處理等新興綠色金融領(lǐng)域。2023年末，民生銀行綠色信貸余額2642.41億元，比2022年末增長(cháng)46.87%，增速高于民生銀行各項貸款平均增速。

六大國有銀行加大綠色債券投資力度，綠色債券投資余額穩步提升，幫助企業(yè)拓寬直接融資渠道募集資金支持綠色發(fā)展。2023年末，中國銀行綠色債券投資規模超過(guò)1000億元，位列中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì )2023年度綠色債務(wù)融資工具投資人第一。工商銀行2023年新增投資人民幣綠色債券904億元，2023年末綠色債券余額2732億元，同比增長(cháng)33.5%；新增投資外幣綠色債券4.29億美元，年末余額12.7億美元，同比增長(cháng)36.27%。2023年末，農業(yè)銀行自營(yíng)綠色債券投資余額1443億元，同比增長(cháng)18.7%。建設銀行2023年人民幣綠色債券投資余額同比增長(cháng)70.15%，外幣綠色債券投資余額同比增長(cháng)117.32%。2023年末，交通銀行投資綠色債券余額200.77億元，同比增長(cháng)68.66%。北京銀行積極利用自有資金開(kāi)展綠色債券投資業(yè)務(wù)，2023年末綠色債券投資余額較年初增長(cháng)85%。

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編輯：張騏

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