【讀財報】個(gè)人養老金基金透視：年內平均回報5.63% 廣發(fā)基金、中歐基金業(yè)績(jì)領(lǐng)跑

編者按：2024年12月12日，人社部、金融監管總局、證監會(huì )等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養老金制度的通知》，個(gè)人養老金制度將于12月15日推廣至全國，還擴大了個(gè)人養老金產(chǎn)品范圍，在現有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養老保險、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎上，將國債、特定養老儲蓄和指數基金納入。

個(gè)人養老金基金作為個(gè)人養老金投資的一個(gè)重要品類(lèi)，發(fā)展情況如何？新華財經(jīng)和面包財經(jīng)研究員進(jìn)行了研究。

根據證監會(huì )網(wǎng)站披露，截至2024年9月底，全市場(chǎng)共有199只個(gè)人養老金基金。

數據顯示，199只個(gè)人養老金基金產(chǎn)品最新報告期規模合計約73.44億元，涉及的基金管理機構54家。從產(chǎn)品數量來(lái)看，易方達基金、華夏基金、廣發(fā)基金、南方基金管理的個(gè)人養老金基金達到10只及以上；從產(chǎn)品規模來(lái)看，華夏基金、興證全球基金管理的個(gè)人養老金基金規模超過(guò)10億元。

截至12月16日最新披露數據（下同），199只個(gè)人養老金基金年內平均回報為5.63%，中位數收益率為5.41%。

其中，廣發(fā)、中歐基金旗下產(chǎn)品年內業(yè)績(jì)居前。廣發(fā)養老目標2060五年持有Y、中歐預見(jiàn)積極養老目標五年持有Y今年以來(lái)收益率分別為21.11%、16.59%，均跑贏(yíng)業(yè)績(jì)基準。

199只產(chǎn)品分布于54家公募機構

2022年4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》，正式推出個(gè)人養老金制度，11月25日，個(gè)人養老金制度正式啟動(dòng)。

截至2024年三季度末，199只個(gè)人養老金基金產(chǎn)品規模合計73.44億元。其中，18只產(chǎn)品最新報告期規模超1億元，59只產(chǎn)品規模小于100萬(wàn)元。

199只個(gè)人養老金基金涉及的基金管理機構共54家。從產(chǎn)品數量來(lái)看，易方達基金旗下共有13只個(gè)人養老金基金產(chǎn)品，位居首位。其次，華夏基金、廣發(fā)基金和南方基金各自管理的個(gè)人養老金基金達到10只及以上。

從個(gè)人養老金基金公募機構規模來(lái)看，華夏基金、興證全球基金領(lǐng)跑同類(lèi)，管理規模均超過(guò)10億元。其次是易方達基金、中歐基金、工銀瑞信基金。

圖1：個(gè)人養老金基金規模超過(guò)1億元的公募機構

超九成產(chǎn)品年內收益為正 廣發(fā)、中歐基金業(yè)績(jì)居前

數據顯示，2024年以來(lái)有180余只個(gè)人養老金基金收益率為正，占比超九成。

具體來(lái)看，表現較好的是廣發(fā)養老目標2060五年持有Y，基金業(yè)績(jì)基準為“(中證800指數收益率*90%+人民幣計價(jià)的恒生指數收益率*10%)*78%+中債-綜合全價(jià)（總值）指數收益率*22%”。

廣發(fā)養老目標2060五年持有Y成立于2024年8月22日，成立以來(lái)凈值上漲21.11%，跑贏(yíng)同期業(yè)績(jì)基準。

中歐基金旗下個(gè)人養老金基金產(chǎn)品中歐預見(jiàn)積極養老目標五年持有Y，業(yè)績(jì)表現也較為突出，今年以來(lái)回報約16.59%，自2023年10月成立以來(lái)凈值累計上漲16.22%。

圖2：2024年以來(lái)收益率居前的個(gè)人養老金基金產(chǎn)品

建信優(yōu)享進(jìn)取養老目標五年持有Y成立于2023年12月8日，該基金2024年以來(lái)凈值累計上漲14.98%，跑贏(yíng)業(yè)績(jì)基準超2.93個(gè)百分點(diǎn)，同類(lèi)排名靠前。

圖3：建信優(yōu)享進(jìn)取養老目標五年持有Y凈值走勢

該基金為進(jìn)取型養老目標風(fēng)險基金中基金，依照目標風(fēng)險進(jìn)行積極的大類(lèi)資產(chǎn)配置，在控制風(fēng)險的前提下，通過(guò)優(yōu)選各類(lèi)型公開(kāi)募集證券投資基金構建組合，力爭獲取超越業(yè)績(jì)基準的收益及實(shí)現養老資產(chǎn)的長(cháng)期穩健增值。

2024年三季報顯示，建信優(yōu)享進(jìn)取養老目標五年持有Y的基金投資占總資產(chǎn)的比例超過(guò)90%，前五大重倉基金分別為華夏恒生科技ETF、華夏中證動(dòng)漫游戲ETF、天弘中證中美互聯(lián)網(wǎng)C、易方達中證人工智能ETF、匯添富全球移動(dòng)互聯(lián)C。

此外，南方基金旗下南方養老2045三年Y今年以來(lái)收益率達到14.02%，9月18日牛市行情啟動(dòng)以來(lái)至10月8月的階段性高點(diǎn)，期間10個(gè)工作日基金凈值反彈超過(guò)20%。

2024年三季度末，南方養老2045三年Y股票持倉占基金總資產(chǎn)的比例為8.38%，基金投資占總資產(chǎn)比例為85.30%?；鸾?jīng)理黃俊在三季報中表示：展望四季度，短期波動(dòng)或放大，中期積極看多。

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編輯：王媛媛

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