中國銀行閻海思：深耕科技金融 賦能新質(zhì)生產(chǎn)力

在12月2日舉行的2024中國金融學(xué)會(huì )學(xué)術(shù)年會(huì )暨中國金融論壇年會(huì )上，中國銀行公司金融部副總經(jīng)理閻海思發(fā)表“深耕科技金融 賦能新質(zhì)生產(chǎn)力”主題演講。

全文如下：

各位領(lǐng)導、各位嘉賓：

非常榮幸參加今天的活動(dòng)，與大家共同探討、分享科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的實(shí)踐和思考。

黨的十八大以來(lái)，黨中央深入推動(dòng)實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，不斷深化科技體制改革。中央金融工作會(huì )議、全國科技大會(huì )中強調“做好科技金融”“發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”“引導金融資本投早、投小、投長(cháng)期、投硬科技”等重要論述，為中國銀行服務(wù)國家科技事業(yè)大局、做好科技金融工作提供了根本遵循。

中國銀行黨委高度重視科技金融和服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，堅持將支持科技創(chuàng )新與服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力統籌謀劃部署，開(kāi)展了一系列工作。一是加強頂層設計，先后制定《“十四五”科技金融規劃》《科技金融行動(dòng)方案》《因地制宜支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的指導意見(jiàn)和工作方案》。二是持續提升層級、統籌決策，構建起與科技創(chuàng )新和新質(zhì)生產(chǎn)力相適應的金融服務(wù)體系，在執行委員會(huì )下設置科技金融委員會(huì )，負責集團科技金融工作統籌管理和專(zhuān)業(yè)決策，研究重大事項。三是優(yōu)化管理機制，在總行成立科技金融中心，在北、上、廣、深、江、浙等24個(gè)科技創(chuàng )新重要節點(diǎn)地區設立分行科技金融中心，打造服務(wù)科技創(chuàng )新高質(zhì)量發(fā)展的第一梯隊。四是不斷夯實(shí)客戶(hù)基礎，開(kāi)展重點(diǎn)高科技園區全覆蓋營(yíng)銷(xiāo)，加大力度設置科技支行及特色網(wǎng)點(diǎn)，持續推動(dòng)服務(wù)前移下沉。

在總行黨委高度重視下，中國銀行科技金融各項業(yè)務(wù)取得了長(cháng)足進(jìn)步。2024年前三季度，科技金融貸款新增4,017億元，較年初增長(cháng)27.24%，授信客戶(hù)數增速超過(guò)35%。

下面，我向各位匯報中國銀行科技金融的幾項重點(diǎn)工作。

在實(shí)踐中我們深深體會(huì )到，服務(wù)高科技企業(yè)與服務(wù)傳統企業(yè)存在顯著(zhù)不同，需要動(dòng)態(tài)、全面、主動(dòng)、多維度把握滿(mǎn)足此類(lèi)客戶(hù)的金融需求。中國銀行依托集團綜合化特色，整合投、貸、債、股、保、租全產(chǎn)品譜系，開(kāi)創(chuàng )性打造科技金融立體產(chǎn)品服務(wù)矩陣，為科技企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)。

這里重點(diǎn)匯報中行服務(wù)初創(chuàng )期和成長(cháng)期科技企業(yè)的案例和實(shí)踐。

針對初創(chuàng )期企業(yè)股權融資需求旺盛的特點(diǎn)，我行發(fā)揮集團綜合經(jīng)營(yíng)牌照優(yōu)勢，在科技部戰略支持及監管部門(mén)關(guān)心指導下，推進(jìn)籌設科創(chuàng )母基金，聚焦人工智能、量子技術(shù)、生物技術(shù)等關(guān)鍵領(lǐng)域，在京津冀、長(cháng)三角、粵港澳和成渝等戰略區域和重要節點(diǎn)城市快速布局，加大力度支持“投早、投小、投長(cháng)期、投硬科技”；同時(shí)積極落實(shí)AIC擴大試點(diǎn)等一攬子增量政策，中銀資產(chǎn)加快推進(jìn)在武漢、深圳、福建等18個(gè)科創(chuàng )活躍城市設立股權投資基金，目前已與多個(gè)城市簽訂了戰略合作協(xié)議。

針對成長(cháng)期企業(yè)可擔保資產(chǎn)缺乏，現金流、盈利不穩定的特點(diǎn)以及融資需求，我行在科技部關(guān)心指導下，基于全國7萬(wàn)家企業(yè)創(chuàng )新積分數據深度分析，融合商業(yè)銀行和投資銀行分析視角，將人工智能與專(zhuān)家經(jīng)驗相結合，綜合科技、財務(wù)、估值三個(gè)維度，共同推出針對科技型企業(yè)的“創(chuàng )新積分貸”模型。這2年已成功篩選觸達約2萬(wàn)家科技企業(yè)，預授信超過(guò)2,000億元。

為突出因地制宜、因城施策，中行各分行結合當地科技資源稟賦和科技企業(yè)特點(diǎn)，不斷探索、力求實(shí)效。

代表城市經(jīng)濟的深圳分行推出“中銀科創(chuàng )夸騰系統”，用數字化工具破解“敢貸愿貸能貸會(huì )貸”難題，借助人工智能工具給科技企業(yè)“精準畫(huà)像”，把研發(fā)投入、社保人數、政府補貼、股權投資等多項數據指標，轉化為客戶(hù)經(jīng)理批量獲客、精準識客的智能工具，投產(chǎn)1年多，借助夸騰系統已拓展超5,000家科技企業(yè)客戶(hù)。

再如代表省域經(jīng)濟的浙江分行，在浙江省人民銀行等部門(mén)的大力支持、指導下，建立包括67項指標的企業(yè)科創(chuàng )能力大數據評價(jià)體系，對4萬(wàn)家科技企業(yè)進(jìn)行篩選排名，再為排名前30%企業(yè)制定專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)方案，統一一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員與授信審批人員的共識，實(shí)現精準營(yíng)銷(xiāo)和快速審批，明顯提高了營(yíng)銷(xiāo)的成功率和市審批的通過(guò)率，短短一年即新拓展科技企業(yè)超過(guò)600戶(hù)，新增貸款余額近50億元。

在實(shí)踐中，我們也深刻認識到，服務(wù)科技創(chuàng )新和新質(zhì)生產(chǎn)力，亟需銀行人走出辦公室，走出舒適區、融入生態(tài)圈。根據人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》相關(guān)精神，中國銀行發(fā)揮大行平臺資源優(yōu)勢，推出“中銀科創(chuàng )生態(tài)伙伴計劃”，旨在打造以服務(wù)科技型企業(yè)為核心，匯聚政府、投資機構、產(chǎn)業(yè)龍頭、行業(yè)協(xié)會(huì )、科研院所等組成的科創(chuàng )生態(tài)圈，秉持“聚鏈成勢、聚新而強；互利互惠、共創(chuàng )共享”的理念，引導各方科創(chuàng )要素有效聚集，為科技型企業(yè)提供“天使投資-創(chuàng )業(yè)投資-私募股權投資-銀行貸款-資本市場(chǎng)融資”等多元化接力式金融服務(wù)。自今年8月啟動(dòng)實(shí)施以來(lái)，已在全國科創(chuàng )活躍地區舉辦多場(chǎng)系列活動(dòng)，深化伙伴關(guān)系，取得不錯的市場(chǎng)反響。

這里，我重點(diǎn)推薦中國銀行的國際化優(yōu)勢?！懊嫦蚴澜缜把亍笔强萍紕?chuàng )新的重要責任，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，既要“引進(jìn)來(lái)”整合利用世界先進(jìn)科技資源，也要“走出去”參與國際競爭拓展全球市場(chǎng)。中國銀行正在調動(dòng)覆蓋境外64個(gè)國家和地區的廣泛網(wǎng)絡(luò )，在結構化融資、跨境并購、供應鏈金融、外貿新業(yè)態(tài)金融方面，為有跨境發(fā)展需要的科技企業(yè)提供“一點(diǎn)接入、全球響應”綜合服務(wù)。我們主導了中資科技龍頭企業(yè)一系列跨境并購融資項目，希望未來(lái)在中行的跨境金融里程碑墻上，看到更多優(yōu)秀科技企業(yè)的經(jīng)典案例。

最后，我還要簡(jiǎn)要報告中國銀行近期落實(shí)股票回購增持再貸款工作。為積極貫徹落實(shí)9月26日中央政治局會(huì )議精神，我行第一時(shí)間組織全行開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)摸排，做好項目?jì)洹?0月18日央行政策發(fā)布后，我行在1個(gè)工作日內完成重點(diǎn)項目授信發(fā)起、授信批復及客戶(hù)簽約等系列工作。10月20日，上交所、深交所發(fā)布的首發(fā)23個(gè)上市公司股票回購增持貸款項目公告中，我行項目數占7個(gè)。截至目前，合作數量占比仍然保持同業(yè)領(lǐng)先。下一步，我行將重點(diǎn)傾斜科創(chuàng )板、創(chuàng )業(yè)板等新質(zhì)生產(chǎn)力上市公司，推進(jìn)并購顧問(wèn)、并購融資服務(wù)，助力科技企業(yè)融入資本市場(chǎng)，幫助上市公司實(shí)現長(cháng)期價(jià)值提升，促進(jìn)資本賦能與科技創(chuàng )新同頻共振。

各位領(lǐng)導、各位嘉賓，科技創(chuàng )新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而科技金融是助力這一進(jìn)程不可或缺的重要力量。中國銀行將始終堅持服務(wù)國家戰略，以更加專(zhuān)業(yè)、全面、高效的金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展。我們期待與社會(huì )各界攜手合作，共同書(shū)寫(xiě)好科技金融的嶄新篇章！

謝謝大家！