“1+6”改革制度體系再造銀行外匯展業(yè)流程——專(zhuān)訪(fǎng)國家外匯管理局副局長(cháng)、新聞發(fā)言人李斌

新華財經(jīng)北京12月27日電（記者劉開(kāi)雄、盧佳）近年來(lái)，國家外匯管理局出臺了不少促進(jìn)跨境貿易和投融資便利化的政策。為消除銀行推行便利化措施時(shí)的顧慮，推動(dòng)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，2023年12月，國家外匯局推出《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》。

2024年12月27日，國家外匯局再出臺3項配套法規文件，并指導全國外匯市場(chǎng)自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規范。至此，形成“1+6”的銀行外匯展業(yè)改革制度體系。為此，記者專(zhuān)訪(fǎng)國家外匯管理局副局長(cháng)、新聞發(fā)言人李斌，解讀這套改革制度體系。

——推動(dòng)銀行外匯展業(yè)流程再造效果如何？

管得住才能放得開(kāi)。李斌說(shuō)，改革統籌金融開(kāi)放與安全，國家外匯局著(zhù)力營(yíng)造“越誠信越便利”的用匯環(huán)境，同時(shí)壓實(shí)銀行跨境資金風(fēng)險“第一道防線(xiàn)”責任。2023年，國家外匯管理局啟動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革，得到了銀行、企業(yè)積極反饋和歡迎。

李斌介紹，截至2024年11月底，參與展業(yè)改革的銀行已從起步時(shí)的4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍已覆蓋31個(gè)?。ㄗ灾螀^、直轄市）和5個(gè)計劃單列市，這些銀行已納入中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)在內的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)超1.5萬(wàn)戶(hù)。銀行對這些企業(yè)的外匯業(yè)務(wù)無(wú)需“單單審”“逐筆核”，企業(yè)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間平均縮短50%到75%。

“銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，還可結合客戶(hù)風(fēng)險等級來(lái)創(chuàng )新、定制各類(lèi)便利化服務(wù)產(chǎn)品，從而可以更精準適配客戶(hù)需求，進(jìn)一步提升銀行服務(wù)客戶(hù)、黏住客戶(hù)的能力?！崩畋笳f(shuō)。

——“1+6”展業(yè)改革制度體系亮點(diǎn)何在？

銀行外匯展業(yè)改革是一項系統性工程。

2023年底出臺的《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》是改革的基礎性、框架性制度?！霸谶@個(gè)辦法的基礎上，還需圍繞客戶(hù)識別、分類(lèi)、監測等重點(diǎn)環(huán)節形成指引，細化、深化對銀行操作環(huán)節的指導，這也是市場(chǎng)的訴求?！崩畋笳J為，出臺系列配套制度，目的就是推動(dòng)銀行規范、高效實(shí)施展業(yè)改革。

在認真總結試點(diǎn)經(jīng)驗、廣泛征求銀行意見(jiàn)的基礎上，國家外匯局此次出臺3項配套法規文件，并指導全國外匯市場(chǎng)自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規范，與此前試行的展業(yè)管理辦法共同形成“1+6”展業(yè)改革制度體系，全流程指導和推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革工作。而此次發(fā)布的6項配套制度就是針對改革重點(diǎn)環(huán)節出臺標準化、可操作的業(yè)務(wù)指引，細化明確改革要求，減少銀行試錯成本，確保改革提質(zhì)擴面取得實(shí)效。

“在改革思路上注重統籌防風(fēng)險與促便利?！崩畋笳f(shuō)，這套政策體系平衡銀行展業(yè)成本與政策整體收益，不放松風(fēng)險底線(xiàn)，也不搞風(fēng)險過(guò)度化，不要求銀行不計成本進(jìn)行客戶(hù)盡調和風(fēng)險監測。對客戶(hù)盡職調查要素，結合各家銀行實(shí)踐按“最小必要”原則進(jìn)行梳理，確保大部分信息可通過(guò)行內復用獲取，減輕銀行客戶(hù)盡調壓力。

通俗地說(shuō)，這套展業(yè)改革制度體系旨在為銀行“減壓”、為企業(yè)“減負”、為監管“提質(zhì)”，推動(dòng)銀行高效落實(shí)便利化政策，大幅降低企業(yè)“腳底成本”，通過(guò)“技術(shù)防范”與“人工篩查”相結合，實(shí)現異常交易早識別、早預警、早處置。

——“盡職免責”為何倍受關(guān)注？

銀行身處外匯業(yè)務(wù)辦理一線(xiàn)，其政策執行成效決定改革紅利能否真正惠及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體。

李斌提到，有銀行反映，由于對真實(shí)性審核責任邊界把握不清，對客戶(hù)采取便利化措施時(shí)會(huì )有顧慮，擔心出現問(wèn)題被追責，導致有的業(yè)務(wù)“不敢辦”或“加碼辦”。

針對這一現象，此前試行的展業(yè)管理辦法首次以立法形式明確銀行外匯業(yè)務(wù)“盡職免責”原則。國家外匯局先后在廣東、深圳、上海組織相關(guān)工作機制試運行，取得較好成效，各方面對出臺有關(guān)盡職免責的具體規定有很高期盼。

李斌說(shuō)，此次發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責規定（試行）》，對銀行外匯展業(yè)的盡職免責進(jìn)行細化，明確盡職標準，規范銀行免責情形；創(chuàng )設申述評議機制，提高執法透明度，推動(dòng)銀行更好履職，“《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責規定（試行）》以盡職為標準實(shí)施免責，促進(jìn)銀行在履職基礎上改善服務(wù)、支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展”。

李斌說(shuō)，下一步，國家外匯局將加力推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革在全國范圍內落實(shí)落地，重點(diǎn)做好政策宣傳解讀、有序組織擴圍、強化風(fēng)險監測三方面工作，促進(jìn)外匯便利化政策惠及更多經(jīng)營(yíng)主體，提升外匯服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。

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編輯：劉潤榕

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